Как выбрать страховую компанию?

Купив полис страхования, мы можем спокойно отправиться в путешествие, сесть за руль или выехать за город, не беспокоясь о безопасности нас и нашего дома. Но все ли страховые компании так надежны? Конечно же, нет. К выбору страховой компании следует относиться с должным вниманием и лучше потратить чуть больше времени, чем остаться без страховой выплаты при наступлении страхового случая. Давайте же разберемся, какие факторы играют ключевую роль в вопросе о выборе страховщика, и как нам, обычным обывателям, сделать правильный выбор.

Разумеется, первым и важнейшим фактором является надежность страховой компании. Важно помнить, что надежность – это не только репутация и отзывы клиентов, которые зачастую бывают не столь объективными, но и рейтинг надежности страховой компании, ее финансовая устойчивость и тарифы.

Первым, что следует узнать о страховой компании, является наличие у нее лицензии на осуществление страховой деятельности. Эту информацию можно найти в открытом доступе на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам. Важен и срок деятельности компании – надежными считаются страховщики, работающие на рынке хотя бы 10 лет. Стоит обратить внимание и на место регистрации компании, конечно же, отдавать приоритет стоит тем компаниям, которые зарегистрированы в России.

Что касается рейтинга надежности страховой компании, то он не является стопроцентно верным показателем, однако на него стоит обратить внимание. Всего различают пять категорий надежности — классы А, B, C, D, E. Класс А присваивается самым надежным компаниям, B – компаниям с приемлемым или удовлетворительным уровнем надежности, класс С — показатель низкого уровня надежности, класс D характеризует банкротство, а класс Е достается компаниям, лицензии которых отозваны. Разумеется, советуют обращаться к страховщикам, обладающим уровнем надежности А. Среди уровней надежности выделяют еще три группы: «высокий уровень надежности», «очень высокий уровень» и «исключительно высокий». Рейтинги надежности дают еще некий прогноз деятельности компании на будущее, показывая, будет ли она развиваться, оставаться на том же уровне или ее надежность упадет.

При изучении рейтингов надежности важно помнить, что не все страховщики имеют рейтинг – многие из них отказываются от получения рейтинга, так как процедура стоит немалых денег. Для получения наиболее полной картины стоит изучить сразу несколько рейтингов, желательно проследить динамику развития той или иной компании. Среди рейтингов больше доверять следует тем, которые учитывают и количественные, и качественные показатели. Ознакомившись с рейтингами компании на рынке и перспективами их развития, уделите внимания и чтению отзывам реальных клиентов.

Даже если вы не являетесь экономически подкованным гражданином, стоит изучить и разобраться и финансовой устойчивостью страховой компании, то есть способностью компании рассчитываться по своим обязательствам в установленные сроки. Как правило, страховые компании предоставляют свободный доступ к таким документам, как форма 1 и 2 бухгалтерского баланса. В этих документах обратите внимание на уставной капитал страховщика – он должен быть не менее 240 млн. рублей для страхования жизни и не менее 120 млн. для иного страхования. Обратите внимание на динамику активов предприятия – положительно характеризует работу компании увеличение активов с соответственным увеличением собранных премий. Чем больше активов у страховщика, тем проще ему будет рассчитываться по обязательствам. Оцените страховые резервы компании, при этом их снижение будет негативным маячком в оценке платежеспособности. Обратите внимание на такие статьи, как сборы и выплаты – сколько средств выплачивает компания страхователям и как изменяется этот показатель в динамике? Отметьте, отдает ли страховая компания часть рисков в перестрахование, оптимальным считается показатель от 5 до 50% доли перестрахования в валовом показателе страховых платежей.

Наверняка, вам захочется не только взглянуть на цифры, но и почитать отзывы людей о работе компании. Доверять таким отзывам или нет – дело личное, но стоит учесть, что негативные отзывы зачастую вызваны раздражительностью и неудовлетворенностью клиентов, плохо изучивших правила и условия страхования, а положительные отзывы зачастую являются скрытой рекламой.

Еще один немаловажный фактор – тарифы, бонусы и программы лояльности. Главное здесь – не искать дешевизны, излишняя дешевизна, наоборот, должна настораживать. А вот получить бонус или скидку на дополнительные продукты или услуги будет приятно.

Наверняка, предыдущие пункты помогли вам отобрать несколько компаний. Завершающим же этапом будет визит офиса этих компаний. Обратите внимание на вежливость, отзывчивость персонала, его желание доходчиво объяснить все нюансы договора страхования. Это, наверняка, сыграет решающую роль в выборе компании-страховщика.